羅守淳急得團團轉，再求馬婆婆。馬婆婆點香請神后，面色凝重：“冤親債主上門了！是你們羅家祖上欠下的債。你祖父當年靠狐仙所賜金銀發家，其中部分財帛原屬一白姓書生，被山賊所劫埋于地下。書生冤魂不散，如今感知你羅家福運將盡，特來索債。此債不還，你兒性命難保！”

“如何償還？金銀我愿加倍奉還！”羅守淳急道。

“陰債需陰還。書生不要金銀，要你羅家一件祖傳之物——那盛放金銀的陶壇。此壇受香火百年，已成福德之器，可助他修行轉世。”馬婆婆道，“明日午夜，將陶壇送至北坡三棵倒木處，擺香案懺悔，自有分曉。”

羅守淳想起那陶壇確是祖傳之物，太爺爺曾叮囑務必妥善保存，關系家族氣運。但為救獨子，他只得咬牙答應。

是夜月黑風高，羅守淳抱著古舊陶壇，深一腳淺一腳上山。至三棵倒木處，擺開香案，剛焚香禱告，忽的陰風驟起，卷得紙灰盤旋。風中隱見一白衣書生身影，面色青白，伸手欲取陶壇。

就在這時，斜刺里一道白影掠過，竟是先前那只白狐，一口叼走陶壇，躍上高石。

“好個狐妖！屢次壞我好事！”白衣書生現形怒斥。

白狐放下陶壇，開口人：“白秀才，你糾纏百年，也該放下了。羅老疙瘩所得錢財，雖是汝之舊物，但天賜予他，自有因果。且羅家這些年廣積陰德，亦有功于鄉里，氣數未盡。今日吾奉胡三太爺法旨，特來調停。”

書生冤魂不服：“羅家奢靡敗家，福盡運衰，豈非天意？”

白狐道：“羅守淳已知悔改，近期善行抵消部分孽債。然福分確已透支。胡三太爺法外開恩，念其祖上恩義，特賜‘借福’之法：可將其未來三世之福，挪部分至今生續用。然此乃預支，未來三世將清貧渡日。羅守淳，你可愿意？”

羅守淳想起病危的兒子，想著祖宗家業，咬牙道：“我愿意！禍是我闖的，債我還！只求仙家救我孩兒，保我羅家香火不絕。”

白狐點頭：“既如此，立誓為約。”

羅守淳當即對天立誓，愿預支子孫福報，償還孽債。白衣書生見狀，嘆道：“罷了，既有仙家作保，你又誠心悔過，此事便了。”身影漸淡，消失于風中。

白狐又道：“羅守淳，你既立誓，吾便與你延福一紀（十二年）。然此乃借非賜，十二年間需勤儉積德，或可略有積累。若再重蹈覆轍，天罰立至，神仙難救！”畢，白狐躍入林中不見。

羅守淳踉蹌回家，驚見兒子已然退燒安睡。此后，他徹底收了驕奢之心，勤儉持家，踏實做人。羅家產業雖不復往日輝煌，卻也足夠溫飽。十二年后的一個冬至，羅守淳無疾而終。臨終前，他將那枚已暗淡無光的“運籌子”和古陶壇傳給兒子明遠，再三叮囑：

“兒啊，莫羨他人富貴，莫貪命中無份之財。咱羅家的福分，是借子孫的，要細水長流，踏實做人方能慢慢償還。切記切記…”

至今，靠山屯老人嘮起閑嗑，還會提起羅家“祖墳青煙變狐影”的奇事，末了總不忘點評兩句：

“這人吶，有多大的碗就吃多少的飯，祖上積德也不能任性糟蹋。你看那老羅家，太爺爺攢福，爺爺爸爸耗福，到了孫子這差點沒福。要不是狐仙點化，差點就敗光咯！”

“所以說，這福分啊，就像那老山參，看著一大棵，也得省著用。否則啊，大福未享，反而招禍喲！”

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